ตอนแรก ผมก็มองว่าประกันบำนาญ ไม่จำเป็น ไปลดภาษีด้วย SSF/RMF ดีกว่า
แต่มาวันนึงผมก็ต้องเปลี่ยนใจ …

หลัก ๆ เรื่องแรก คือ การกระตุ้นเศรษฐกิจโลก รอบนี้ นอกจากจะอัดเงินจนตลาดหุ้นกระจายแล้ว ยังมีเรื่องของหนี้เข้ามาเกี่ยวอีก สิ่งที่น่ากลัวของหนี้คือ ดอกเบี้ยครับ ด้วยความที่ดอกเบี้ยทบต้น ถ้าเป็นรายได้ มันก็เป็นเรื่องดี แต่พอเป็นหนี้ มันจะมีปัญญาจ่ายคือได้ยังไง

รัฐบาลทั่วโลก ทั้งที่ตอนนี้ดอกเบี้ย เงินฝาก ติดลบอยู่แล้ว ก็ต้องลบกว่าเดิม หรือบางที่เคย เป็นบวกก็มาอยู่ที่ ดอกเบี้ย 0% อย่างอเมริกาเป็นต้น

ดอกเบี้ยเงินฝาก มันจะเปลี่ยนไปเรื่อยๆ ตามภาวะ เศรษฐกิจ ซึ่งรอบนี้อาจกินเวลาหลายปีเพราะปกติ โลกเราล้างหนี้ด้วยสงคราม 

สิ่งที่เป็นพันธะผูกพัน แบบ ประกัน ที่มีการ fix ผลตอบแทนจึงน่าสนใจ กว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ณ ปัจจุบัน ซึ่งตอนนี้ หลายๆ ประกันเริ่ม จะลดผลตอบแทนไปด้วยแล้ว

การที่เราเริ่มตอนนี้ ก็อาจไม่สายไป อย่างน้อยมันก็ fix ผลประโยชน์ ไปอีกนาน ซึ่งผมคิดส่วนตัวว่าดอกเบี้ยไทยคงใกล้ 0 เร็ว ๆ นี้ ช่วงนี้ยังปล่อยผี ไม่ต้องจ่ายแต่ดอกเบี้ยคิดเต็มอยู่

เรื่องที่สอง วงเงินประกัน หากโควิท ไม่หาย เกิด พลาดตายขึ้นมา
ยังมีวงเงินประกันให้ที่บ้านได้ใช้จ่าย แต่อย่าตายเลย …

ขอขยายความเรื่อง วงเงินประกันให้ดูดีก่อนแล้ว กัน
การทำประกัน คือการ มองเห็นความเสี่ยงที่เกิดขึ้น แล้วเราก็เอาเงินส่วนนึง
ไปจ่ายเป็นค่าธรรมเนียมเพื่อปิดช่องความเสี่ยงนั้น
เช่น ผมมีภาระ อยู่ 2 ล้านบาท ผมหารายได้คนเดียวในบ้าน

การทำประกันวงเงิน 3 ล้าน จะ ทำให้ หากผมตายไป จะปิดหนี้ที่บ้านได้ ทันที แถมมีเงินเหลือให้ที่บ้านพอใช้จ่ายได้ สองสามปี และหากไม่ตาย เงินก็ยังคงอยู่ (ตอนนี้คุยเรื่อง ประกันบำนาญอยู่นะ)

คนที่วางแผนการเงินมาก็จะเข้าใจว่า มันจะมาปิดช่องว่างบางส่วนไว้ ได้ เพราะช่วงชีวิตเราจะมีช่วงแค่ ตอนแก่ ๆ แหละ ที่เงินเดือนเยอะ ช่วง หนุ่ม ๆ เงินเดือน โคตรชนเดือน

อย่างเช่น รูปนี้

ชาย อายุ 30 จ่ายเบี้ยทุกปีถึงอายุ 55 หลังจากนั้นก็รับเงินอย่างเดียว จนอายุ 65 ปี
เบี้ยจ่ายทั้งหมดอยู่ ราวๆ 3.9M พอครบสัญญาได้ 6,750,000 บาท ต่างกัน 2.75M
ยังไม่รวมลดหย่อนภาษีระหว่างทาง ที่ได้มาอีก (คุ้มตรงนี้)

https://www.prudential.co.th/corp/prudential-th/th/product-details/prusmile-retirement-225/index.html

แนะนำ สำหรับคนที่

1 สามารถจ่ายระยะยาวได้นะครับ ถึงควรทำประกันบำนาญ

2 มีฐานภาษีประมาณนึง จะคุ้มมาก อย่างน้อย ได้เงินส่วนคืนภาษี มาใช้ทุกปี

3 มีภาระ หรือ ไม่อยากให้คนข้างหลังเป็นภาระมากมาย (อันนี้เหมือนของแถมไปนะ)

4 คิดว่า ดอกเบี้ย คงไม่ขึ้นอีกนานแบบผม

5 ประกันไม่ใช่การฝากเงิน ถอนไม่ได้นะ

Avatar

By นาย อาร์ม

System Engineer ที่ทำงานในสายงาน Implementer มานานกว่า 10 ปี โดยออกแบบระบบใหญ่ ๆ ไม่ให้ล่มจมมาเยอะ วันนึงเลยอยากออกแบบชีวิตหลังเกษียณของตัวเองบ้าง

0 0 vote
Article Rating
Subscribe
Notify of
guest
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments